Παγκόσμια Ασφαλιστική Προοπτική 2023: Πώς να οδηγήσετε τη σκόπιμη αλλαγή σε αβέβαιους καιρούς

Ο πληθωρισμός θα έχει ποικίλες επιπτώσεις στον κλάδο. Οι αυξήσεις στο κόστος αποζημιώσεων λόγω του πληθωρισμού (π.χ. επισκευές, ανταλλακτικά, εργασία) θα αποτελέσουν ιδιαίτερο πρόβλημα για τους ασφαλιστές ακινήτων και ατυχημάτων (P&C) στις ΗΠΑ, όπου οι ρυθμιστικές αρχές έχουν αρνηθεί τις αυξήσεις των επιτοκίων. Στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού, η σύντομη φύση των ασφαλιστικών προϊόντων σε πολλές αγορές δίνει στους ασφαλιστές αυξημένη ικανότητα να ανατιμολογούν γρήγορα τα συμβόλαια, διορθώνοντας έτσι τον πληθωρισμό και αντισταθμίζοντας εν μέρει τα εξαντλημένα αποθέματα. Οι εταιρείες ασφάλισης ζωής είναι προσεκτικά αισιόδοξες καθώς τα υψηλότερα επιτόκια σήμερα τροφοδοτούν τη μελλοντική κερδοφορία και φαίνεται να υπερτερούν της επίδρασης του πληθωρισμού.

Ενώ ο πληθωρισμός και η ύφεση θα βλάψουν τους ασφαλιστές, με τη μορφή υψηλότερου κόστους αποζημίωσης και μειωμένης ζήτησης, τα υψηλότερα επιτόκια μπορεί να προκαλέσουν οπισθοδρόμηση κερδών, χάρη στις βελτιωμένες αποδόσεις των επενδύσεων. Αλλά αυτές οι αποδόσεις θα απαιτήσουν γενναία λήψη αποφάσεων, προσεκτική αντιστάθμιση και έγκαιρες βελτιώσεις στις πολιτικές διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων. Η ουσία είναι ότι οι ασφαλιστές θα πρέπει να παρακολουθούν μια σειρά μετρήσεων, συμπεριλαμβανομένων των αποτιμήσεων ρευστότητας και περιουσιακών στοιχείων, και να είναι προετοιμασμένοι να προσαρμόζουν τις πολιτικές διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και παθητικού (ALM) σύμφωνα με τις εξελίξεις της αγοράς.

Οι γεωπολιτικές εντάσεις έχουν αυξηθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Ο πόλεμος στην Ουκρανία έχει προκαλέσει τον πιο σημαντικό αντίκτυπο στις γεωπολιτικές σχέσεις από τον Ψυχρό Πόλεμο. Το αποτέλεσμα για τους ηγέτες των επιχειρήσεων είναι η αυξημένη προσοχή των γεωπολιτικών παραγόντων στη λήψη στρατηγικών αποφάσεων και στην κατανομή των πόρων.

Οι «εξαιρέσεις πολέμου» ενδέχεται να περιορίσουν τις απώλειες αξιώσεων, αν και αυτό δεν είναι καθόλου βέβαιο, ειδικά σε σχέση με τον κυβερνοχώρο και τις πολιτικές που έχουν σχεδιαστεί για την κάλυψη πολιτικού κινδύνου. Οι θαλάσσιες, αεροπορικές και διαμετακομιστικές γραμμές (MAT) θα έχουν πιθανώς τις μεγαλύτερες επιπτώσεις όσον αφορά τις αυξήσεις των τιμών. Η ασφάλιση πολιτικού κινδύνου και εμπορικών πιστώσεων θα γίνει επίσης πολύ πιο προσεκτική. Οι αυξανόμενοι όγκοι κυβερνοεπιθέσεων που χρηματοδοτούνται από το κράτος είναι ένας άλλος σημαντικός φορέας κινδύνου που παρακολουθούν οι ανώτεροι ασφαλιστικοί ηγέτες, κυρίως επειδή οι εμπορικοί πελάτες τους ενδέχεται να εγκλωβιστούν στον αντίκτυπο.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες που εστιάζουν στο χάσμα προστασίας μπορούν να κάνουν καλά κάνοντας καλό

Το υφεσιακό περιβάλλον δεν βοηθά το τεράστιο και σταθερά αυξανόμενο χάσμα προστασίας παγκοσμίως. Στην πραγματικότητα, το χάσμα – ενσωμάτωση της προστασίας του κλίματος και του κυβερνοχώρου, καθώς και των συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων και της ασφάλισης ζωής και υγείας – πρόκειται μόνο να διευρυνθεί. Οι δημογραφικές τάσεις, ιδίως η αυξημένη μακροζωία, υποδηλώνουν επίσης αυξανόμενα κενά.

Στον απόηχο της πανδημίας COVID-19, της κοινωνικής αναταραχής και των περισσότερων φυσικών καταστροφών, οι καταναλωτές και οι εταιρείες δεν είχαν ποτέ μεγαλύτερη επίγνωση της ανάγκης τους για προστασία. Η κάλυψη του χάσματος θα απαιτήσει από τους ασφαλιστές να σκεφτούν και να ενεργήσουν διαφορετικά – λανσάροντας νέα προϊόντα και υπηρεσίες με καινοτόμους τρόπους, με νέα μοντέλα αναδοχής και μέσω νέων καναλιών διανομής. Αυτές οι νέες ροές εσόδων μπορούν να καλύψουν το χάσμα προστασίας του 1 τρισεκατομμυρίου δολαρίων. Με άλλα λόγια, οι ασφαλιστές που συνεχίζουν να εστιάζουν αποκλειστικά στους κινδύνους που ανέκαθεν έγραφαν κερδοφόρα, όχι μόνο θα χάσουν τις τεράστιες δυνατότητες ανοδικής πορείας, αλλά θα συμβάλουν επίσης στη διεύρυνση του χάσματος.

Εξετάζοντας τον κλιματικό κίνδυνο, οι ασφαλιστές πρέπει να αναπτύξουν νέα προϊόντα (π.χ. παραμετρικά προϊόντα) που προστατεύουν από φυσικές βλάβες και βοηθούν στην καθοδήγηση συνεργασιών δημόσιου-ιδιωτικού τομέα για μη ασφαλιστικούς κινδύνους. Αλλά οι ασφαλιστές έχουν επίσης να διαδραματίσουν κρίσιμο ρόλο στη διευκόλυνση της μετάβασης σε μια οικονομία καθαρού μηδενισμού. Ο κίνδυνος στον κυβερνοχώρο παρουσιάζει παρόμοια ευκαιρία. Οι ασφαλιστικές λύσεις θα πρέπει να προστατεύουν από τον καθοδικό κίνδυνο και να παρέχουν υποστήριξη σε όλους τους τύπους επιχειρήσεων για να μειώσουν τα ανοίγματά τους.

Όσο συναρπαστική κι αν είναι η ανοδική ανάπτυξη, οι ασφαλιστές δεν πρέπει να χάνουν από τα μάτια τους τη μεγαλύτερη εικόνα. Αντιμετωπίζοντας το κενό προστασίας, οι ασφαλιστές μπορούν να επιτύχουν τον σκοπό τους που είναι η προστασία ατόμων, επιχειρήσεων και κοινοτήτων από τις πιο σοβαρές απειλές. Με άλλα λόγια, αυτή είναι μια κλασική περίπτωση να κάνεις καλά κάνοντας καλό.